Alta Demanda Reduz Juros de Empréstimos Consignados

A mais nova modalidade de empréstimos instituída no país - o crédito consignado a aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e empresas privadas - atinge uma movimentação de R$20 bilhões e já representa 15% de todos os financiamentos a pessoas físicas do país. Só para aposentados e pensionistas são 5 milhões de operações, num total de 10 bilhões. A grande demanda e a inadimplência próxima de zero permitiram a redução de juros em um ponto.

Onde está o dinheiro ?
Crédito nos cartões de benefícios

O crédito consignado à folha de pagamento também chegou aos cartões de benefícios, que funcionam como um cartão de crédito pré-pago. O usuário pode realizar compras até o limite autorizado pelo empregador, estabelecido de acordo com a faixa de renda do funcionário. A média mensal autorizada para desconto direto em folha de pagamento gira em torno de R$ 150. A Unik, antiga Sodexho Pass Saúde, prevê um faturamento de R$ 150 milhões, em 2005, com cartões múltiplos atrelados ao salário do usuário. A empresa tem 600 mil cartões múltiplos no Brasil, sendo 100 mil no Paraná, informa o diretor José Roberto Kracochansky. Segundo ele, os funcionários das empresas conveniadas utilizam o cartão como uma antecipação salarial. O usuário não paga juros, mas apenas uma anuidade de R$ 24. Entre os clientes da Unik no Paraná estão O Boticário, Britânia, Votorantim Cimentos, Electrolux e Spaipa. (MG)

Metade do público já se endividou

O diretor-executivo da Losango, Rodrigo Caramez, calcula que mais de 50% dos clientes estejam com sua capacidade de endividamento comprometida, o que diminui o mercado e torna as instituições financeiras ainda mais agressivas na disputa por tomadores de crédito. De cada dez pessoas, só cinco têm ainda disponibilidade para fazer empréstimo consignado em folha de pagamento. A aposentada curitibana Sônia Maria Moreira, de 51 anos, vê no crédito consignado a opção mais barata para pagar as dívidas. “É a segunda vez que faço este tipo de empréstimo”, destaca Sônia, que não teve dificuldade para tomar o empréstimo nas duas vezes em que precisou. (MG)

SEU BOLSO-Dinheiro descontado em folha já soma 15% do total de crédito do país

Alta procura reduz juro do crédito consignado

Curitiba - Os empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e de empresas privadas já chegam à casa de R$ 20 bilhões, e embora seja a mais nova modalidade de crédito - há dois anos no mercado -, representam 15% do volume de empréstimos formais (R$ 139 bilhões) concedidos pelo sistema financeiro às pessoas físicas. Os aposentados e pensionistas respondem pela metade da demanda, numa média de R$ 2 mil por tomador.

Diante do grande interesse e da inadimplência próxima de zero (já que o dinheiro é descontado em folha), bancos e financeiras reduziram em 1 ponto porcentual a taxa de juro nas operações de crédito consignado. Por outro lado, no mercado de crédito em geral, as taxas aumentaram quase 5% no mesmo período.

O banco PanAmericano está "cobrando" juro zero para empréstimos a serem pagos em três vezes. O custo é promocional e quase simbólico, porque o número de tomadores nesse prazo é muito pequeno. Dados da Dataprev, empresa de processamento de dados da Previdência Social, apontam que 65,8% dos beneficiários tomam crédito com prazos entre 31 e 36 meses. Além disso, vale apenas até o fim do mês e foi a forma encontrada pela instituição para dar uma resposta aos seus concorrentes, que vinham reduzindo gradualmente os juros. A maior taxa é de 4% ao mês.

O juro médio para o crédito com desconto na folha de pagamento é de 3% ao mês, enquanto os empréstimos pessoais têm taxas mensais de 5% em média.

O Paraná Banco foi a primeira instituição financeira no Brasil a oferecer o crédito consignado. Segundo o diretor financeiro André Malucelli, dez anos após ter apostado neste segmento, que trabalha com inadimplência próxima de zero, sua carteira é de R$ 400 milhões.

Para Malucelli, a concorrência entre bancos e financeiras é sadia e ajudou na expansão e na publicidade do produto. A instituição teve que ser mais eficiente nas operações e já controla mais de 600 pontos de atendimento em todo o país. Após assinar convênio com a Marinha e Aeronáutica para concessão de crédito consignado em folha de pagamento dos funcionários das Forças Armadas, o Paraná Banco acaba de acrescentar 500 mil novos potenciais clientes do Exército.

A Losango, do grupo HSBC, que é uma das maiores financeiras do Brasil em volume de crédito e de operações, começou a operar com crédito consignado em julho, e os empréstimos devem chegar a R$ 10 milhões em setembro. De acordo com o diretor-executivo Rodrigo Caramez, a Losango vinha operando com empréstimos consignados para aposentados e vai estender a operação para funcionários públicos federais. A empresa estendeu o pagamento para 60 meses, contra a média de 36 vezes.

O Bradesco tem como clientes potenciais para o crédito consignado os 4,3 milhões de aposentados que recebem no banco. Entre as estratégias utilizadas para melhor atender e conquistar os aposentados interessados no empréstimo está a redução dos juros. O aposentado poderá tomar empréstimo no Bradesco com juro de 1,75% a 3,5% ao mês. Para os demais convênios, os custos do Bradesco variam de 1,75% a 4% mensais.

 

Fonte: Gazeta do Povo - Paraná - 21/09/2005